ISA 계좌에 관련된 모든 것들(개설 해지 만기 출금 중개형 단점까지)을 알아봅니다.

 

자금을 모을 때는 투자, 부동산과 같은 것들에 관심을 갖는 것은 당연한 일이죠 큰 수익과 관련이 있는데요 특히 자산관리를 어떻게 하느냐에 따라 향후 10년~50년까지 재산이 늘어날 수 있습니다. 정부에서는 다양한 지원을 하는 등 자산관리에 관한 여러 정책을 펴고 있는데요 그중에서 ISA 계좌는 계좌 하나로 통합되어 다양한 금융상품을 관리 할 수 있으며 절세 혜택까지 받을 수 있으니 단연 좋은 상품으로 평가되고 있는데요 그 이유는 소득 수준에 상관없이 가입을 할 수 있기 때문이죠 오늘은 ISA 계좌의 유형부터 장점과 단점까지 알아봅니다.

 

목차

1. ISA 계자 2. ISA 계좌 가입유형 3. 구분 4. 중도해지 5. 세제혜택 ​6. 장점과 단점은?

 

 

1. ISA 계좌

• 2016년에 도입되어 비과세 혜택을 받을 수 있는 금융상품으로 ISA 계좌는 계좌 하나에서 펀드, 주식, ELS 등 여러 금융상품을 한번에 통합으로 관리할 수 있는 계좌입니다.
• 투자를 어떻게 하는지에 따라 운용하면서 최대 400만원까지 비과세로 인정되며 초과분은 9.9%의 분리과세를 받는 상품입니다.

 

2. ISA 계좌 가입유형

 

 

어떻게 사용하는지 운용방식에 따라 셋으로 나뉘는데 신탁형, 일임형, 중개형입니다.

 

• 신탁형 ISA는 보다 체계적 운용지시가 필수입니다.
• 일임형 ISA는 운용지시가 필요 없습니다. 그 이유는 설계를 전문가가 했기 때문이죠.
• 중개형 ISA는 투자자가 직업 운용할 수 있는 상품으로 투자중개업자의 위탁계좌 형태로 되어있습니다.

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3. 구분

 

 

• 우선 가입조건으로 ISA 계좌는 19세 이상 거주자로 1명당 1 계좌만 개설을 할 수 있습니다. 단, 직전 3년 동안 금융소득 종합과세 대상자는 제외됩니다.
• ISA 계좌 가입을 한 뒤, 납입한도는 5년 동안 연간 2천만 원씩 1억 원까지 납입을 하게 되며 의무 가입기간은 3년으로 의무가입을 넘지 못했을 때 납입원금을 넘지 않는 선으로 자유롭게 출금을 할 수 있다는 것이 특징입니다.

그러나? 원금을 초과했을 때는 중도해지로 인정되어 소득세 상당액을 추징당할 수 있습니다.

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4. 중도해지

 

• ISA계좌 중도해지를 했을 때는 의무가입기간에 경과 전과 후로 나눌 수 있는데 전에는 과세특례 적용 소득세 상당액을 추징받을 수 있습니다. 단, 사망 또는 해외이주, 천재지변 등 법으로 정해놓은 여러 사유가 있을 때는 예외로 인정됩니다.

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5. 세제혜택

 

• ISA 계좌에 가입했을 때 세제혜택은 계좌 내 상품 안에서 손해와 이익을 계산한 뒤, 순소득만 200만 원까지 비과세 혜택을 받게 되는 장점이 있습니다.
• 그 후에 초과금액은 9.9%의 분리과세를 적용받게 되며 근로소득 5000만 원 이하 일 때는 200만 원이 아닌 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

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6. 장점과 단점은?

 

 

• ISA 계좌 장점으로는 모든 상품들의 손해와 이익을 합산하는 것으로 A상품은 수익을, B상품은 손해를 봤을 때 최종 수익을 판단해서 세금을 적용합니다.
• 이익보다 손해가 많다면? 당연히 세금이 없습니다.
• 일반 계좌를 선택해 개별 가입했을 때는 비과세 혜택과 분리과세를 적용받으며 납입원금을 넘지 않는 수준에 출금을 할 수 있다는 것입니다.

 

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반면, ISA 계좌 단점은 의무가입기간, 운용수수료, 예수금 형태로 돈을 예치할 수밖에 없는 단점으로 자유로운 자금 이동을 할 수 없어 변화되는 상황에 빠르게 대처할 수 없다는 것이 단점입니다.

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ISA 계좌 개설에 따른 세제혜택과 장점, 단점을 알아봤습니다.